一、什么是非法金融業(yè)務(wù)活動
非法金融業(yè)務(wù)活動是指未經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，擅自從事金融活動，包括非法從事銀行類業(yè)務(wù)、非法從事證券類業(yè)務(wù)和非法從事保險類業(yè)務(wù)活動等。
根據(jù)《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》規(guī)定，非法從事銀行類業(yè)務(wù)活動是指未經(jīng)銀監(jiān)會或人民銀行、外匯管理局批準(zhǔn)，擅自從事的下列活動：⑴非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款；⑵未經(jīng)依法批準(zhǔn)，以任何名義向社會不特定對象進(jìn)行的非法集資；⑶非法發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣；⑷銀監(jiān)會或人民銀行、外匯管理局依法認(rèn)定的其他非法銀行類業(yè)務(wù)活動。
非法從事證券類業(yè)務(wù)活動是指未經(jīng)證監(jiān)會批準(zhǔn)，擅自從事的下列活動：⑴證券、期貨經(jīng)紀(jì)；⑵證券、證券投資基金、期貨投資咨詢；⑶與證券交易、證券投資活動有關(guān)的財務(wù)顧問；⑷證券承銷與保薦；⑸證券資產(chǎn)管理；⑹證券投資基金募集、管理；⑺證監(jiān)會依法認(rèn)定的其他非法證券類業(yè)務(wù)活動。
非法從事保險類業(yè)務(wù)活動是指未經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)，擅自從事的下列活動：⑴保險、再保險；⑵保險代理；⑶保險經(jīng)紀(jì)；⑷保監(jiān)會依法認(rèn)定的其他非法保險類業(yè)務(wù)活動。
非法集資是非法金融業(yè)務(wù)的一種，盡管非法集資的名義變化多樣，但其實(shí)質(zhì)仍屬于非法金融業(yè)務(wù)活動。
二、什么是非法集資？
非法集資是指違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為，同時具備以下四個特征：一是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；二是通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳；三是承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；四是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
是否向社會不特定對象吸收資金、是否向社會公開宣傳，是民間借貸與非法集資的重要區(qū)別。
三、非法集資活動有哪些常見種類和形式？
非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類，主要表現(xiàn)有以下幾種形式：
(1)種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；
(2)發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資；
(3)過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資；
(4)過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資；
(5)商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資；
(6)用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資；
(7)利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進(jìn)行非法集資；
(8)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處臵權(quán)進(jìn)行非法集資；
(9)簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資；
(10)用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資；
(11)用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資；
(12)利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。
四、非法集資有哪些常見手段？
?、懦兄Z高額回報。不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。
?、凭幵焯摷夙?xiàng)目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號，經(jīng)營項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩(wěn)定高額回報，欺騙社會公眾投資。
⑶以虛假宣傳造勢。不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會公眾投資。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。
?、壤糜H情誘騙。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報誘惑社會公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。
五、非法集資活動對社會有什么危害？
非法集資活動具有很大的社會危害性。一是參與非法集資的當(dāng)事人會遭受經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無歸。用于非法集資的錢可能是參與人一輩子節(jié)衣縮食省下來的，也可能是養(yǎng)命錢，而非法集資人對這些資金則是任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與人很難收回資金。二是非法集資也嚴(yán)重干擾了正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，引發(fā)風(fēng)險。三是非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定，引發(fā)大量社會治安問題，甚至造成局部地區(qū)社會治安動蕩。由于非法集資是違法行為，一旦有了損失，需要當(dāng)事人自己承擔(dān)，因此，希望社會公眾一定不要參與非法集資活動。
六、從事非法集資活動會受到怎樣的法律處罰？
對進(jìn)行非法集資活動的，除了依照《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)等行政處罰外，對構(gòu)成犯罪的，還要依法追究刑事責(zé)任。例如依照我國刑法規(guī)定，對非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，情節(jié)嚴(yán)重的，可處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；對未經(jīng)批準(zhǔn)擅自發(fā)行股票，情節(jié)嚴(yán)重的，可處五年以下有期徒刑或拘役，并處罰金；對以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，最高可處死刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。
七、社會公眾如何識別和防范非法集資活動？
社會公眾識別和防范非法集資，應(yīng)注意以下四個方面：
一要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。堅(jiān)信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。
二要正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法以及其從事的集資活動是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)；是否是向社會不特定對象募集資金；是否承諾回報；非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點(diǎn)，是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。
三要增強(qiáng)理性投資意識。高收益往往伴隨著高風(fēng)險，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險。因此—定要增強(qiáng)理性投資意識，依法保護(hù)自身權(quán)益。
四要增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險自擔(dān)意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。因此，當(dāng)一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項(xiàng)目時，一定要認(rèn)真識別，謹(jǐn)慎投資。
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